부동산 경매 경락잔금대출 (한도 금리 중도상환수수료)

경락잔금대출이란?


경락잔금대출이란 부동산 경매를 통해 낙찰 받은 후 잔금을 납부하기 위해 받는 대출입니다. 낙찰 허가가 결정되고 대출을 받기에 해당 물건을 담보로 대출을 받게 됩니다.
물론 개인의 재무 신용상태, 대출사 거래실적, 담보물의 가치에 따라 금리와 대출한도에는 차이가 발생합니다. 때문에 입찰 전 대출이 얼마나 나오는지에 대해 알아보는 것이 중요합니다..
(흔히 경락잔금대출은 80~90%까지 나온다고 알려져 있기에 이것만 믿고 덜컥 낙찰 받았다가는 낭패를 볼 수 있습니다. 조심!)

그럼 지금부터 경락잔금대출의 자세한 부분을 알아봅시다.

경락잔금대출 대상 물건


대출 요건 중 하나로 가치가 있는 부동산에 경락잔금대출이 나옵니다.

밑에 요소에 해당된다면 대출이 나오지 않을 수도 있습니다.

  • 건축물대장상 위반건축물
  • 유치권 행사 중이 물건
  • 이외 특수물건 (지상권, 선순위 등기 등)
    위반건축물의 경우 범위가 크지 않을 경우 해당 범위를 제외하고 대출이 나오기도 한다. 하지만 대출 부분은 항상 보수적으로 판단해야 한다.

경락잔금대출, 견적 알아보기


경락잔금대출은 은행에서 받아도 되지만 대출 딜러에게 받는 것도 방법입니다.

경매 입찰장에서 나오면 대출 관련 명함을 받게 됩니다. 특히 낙찰받은 사람에게 많이 접근하는 것이 대다수이죠.
이때 사건 번호와 전화번호를 알려주고 대출 조건을 알아볼 수 있습니다.

다만 너무 많은 사람들에게 알려줬다간 감당할 수 없을 만큼의 스팸이 쏟아질 수 있기에 주의해야 합니다.

일반적인 은행에서는 경락잔금대출에 대해서 취급하지 않을 수도 있으니 미리 알아보고 방문해야 합니다.

경락잔금대출 전 알아봐야 할 사항

대출에서 중요한 부분은 다음과 같습니다.

  • 금리
  • 한도
  • 법무사 비용

따라서 대출 비용이 얼마나 들어가는지 따질 필요가 있죠. (이율과 한도가 낮아도 법무사 비용이 비쌀 수 있습니다. 반대로 법무사 비용이 저렴하지만 이율이 높을 수 있습니다.)
➡️ 낙찰 받고 알아보는 것은 촉박할 수 있습니다. 때문에 입찰 전 알아보는 것이 중요합니다.

본격적으로 대출을 받기 위해서는 이율, 한도, 법무사 비용 이외에 다음의 사항도 자세히 알아보아야 합니다.

  • 금리(고정금리 / 변동금리)
  • 중도상환 수수료
  • 대출기간 (1년단위 / 3년이상)
  • 상환방식 (만기일시 / 원금균등 / 원리금균등)
  • 채무승계 여부
  • 추가상품
  • 규제지역, LTV, DTI, DSR 알아야 함.

물론 상담만 하는 경우 제대로 알려주지 않는 경우도 있습니다. 다양한 대출 업체가 있기에 포기하지 말고 알아보는 것이 중요하죠.
다만 아직 낙찰을 받기 전이라면 조건이 달라지는 경우도 생기기에 대출이 안 될 경우를 대비해야 합니다

경락잔금대출 한도


일반적으로 경락잔금대출은 일반 신용대출이나 전세자금대출에 비해 많이 나옵니다. 보통 낙찰가의 80~90%까지 대출을 받을 수 있습니다.

하지만 한도는 개인, 물건, 지역에 따라 달라질 수 있죠. 통상적인 한도는 주택, 상가, 토지도 나뉩니다.

  • 주택은 70% (다가구는 50%)
  • 상가는 80%
  • 토지는 50%

즉, 경락잔금대출이 80~90% 전부 나온다고 장담할 수 없습니다. 때문에 항상 예산을 산정할 때는 빠듯하게 잡는 것은 위험할 수 있습니다.
낙찰을 받아도 대출을 할 수 없어 잔금을 지불하지 못하고 포기해야 하는 경우가 생길 수 있습니다. ➡️ 입찰보증금만 날리게 되는 경우가 생기기도 합니다.

  • 경락잔금대출 한도는 대략 80~90%까지 나온다.
  • 개인의 조건, 물건 특성, 지역 등에 따라 한도가 달라질 수 있다.
  • 때문에 예산은 항상 보수적으로 잡아야 한다.

경락잔금대출 금리


경락잔금대출 금리는 다음의 요소에 따라 달라집니다.

  • 대출 형태 & 종류
  • 은행
  • 한도 등

대출한도를 산정할 때와 마찬가지로 대출 금리도 보수적으로 잡아야 합니다. 예상보다 높은 금리로 인해 오히려 손해를 볼 수 있기 때문입니다.

경락잔금대출 중도상환수수료


대부분의 경락잔금대출은 중도상환수수료가 있습니다. 때문에 낙찰 받은 물건의 운용 방법에 따라서 중도상환수수료도 고려해야 합니다.

대출금액이 크다면 중도상환수수료는 낮아집니다. (대출금액이 크면 대출이자도 커지게 되기에 중도상환수수료는 줄여주는 것이죠.)

중도상환수수료 계산법
상환금액 x 요율 x (잔존 기간 / 대출 기간)

경락잔금대출 상환기간


경락잔금대출은 보통 3년 만기입니다. 3년 뒤 연장 가능합니다.

경락잔금대출 더 자세히 알아보기


경락잔금대출 대상

낙찰 받은 개인 및 사업자 (법인포함), 소득증빙이 가능한 만 19세 이상

경락잔금대출 구조

  1. 낙찰 받은 부동산 소유권 취득 시 기존의 권리 관계는 모두 정리.
  2. 은행은 경락잔금대출을 이용해 골칫거리 담보를 빨리 처리 가능.
  3. 경락잔금대출 갚지 못한다면 경매를 통해 재매각, 대출금을 회수 가능.

무직자, 무소득자, 주부도 경락잔금대출이 나올까?

소득이 없더라도 경락잔금대출이 나오기도 합니다. 보통의 기준은 소득이 없더라도 지난 해 기준 연말정산이나 종합소득세 신고 등으로 추산이 가능하다면 대출이 나옵니다.

하지만 대출 받지 못할 위험성도 무시하지 못합니다. 이 부분은 자신의 상황에 맞게 알아보는 것을 추천합니다.

사실 정기적인 수입이 없더라도 방법이 있을 수 있습니다. 몇 번의 시도로 안된다고 단정하기보단 지속적으로 알아보면서 발품을 팔아 찾을 수 있습니다. 때문에 안된다고 단정하고 포기하기는 이릅니다.


끝.

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