청약 :: 3단계 / 치밀하게, 자금 계획하기 #2 : 중도금

일반적으로 분양권의 중도금 납입 비율은 60%입니다. 은행에서 대출을 해주고 발생한 이자가 있을 경우 잔금 시 일괄 정산하게 됩니다. 청약 전 중도금 대출 보증이 가능한 분양가인지, 기존의 중도금 대출이 있는지, 한도액은 얼마인지 확인하는 것이 매우 중요합니다.

일반적으로 분양권의 중도금 납입 비율은 60%입니다. 은행에서 대출을 해주고 발생한 이자가 있을 경우 잔금 시 일괄 정산하게 됩니다.

청약 전 중도금 대출 보증이 가능한 분양가인지, 기존의 중도금 대출이 있는지, 한도액은 얼마인지 확인하는 것이 매우 중요합니다.

보증서

중도금 대출을 위해 보증 기관에서 발급된 보증서가 필요합니다. 대부분은 주택도시보증공사에서 보증을 받게 됩니다.

주택도시보증공사 기준 보증서 발급받을 수 있는 분양가
: 9억원 이하, 1인당 보증 한도 5억원. 투기지역, 투기과열지구, 조정지역은 세대당 보증건수 1건. 비조정지역은 2건

청약규제지역 내 분양 아파트 당첨 시 중도금 대출 후 비조정지역의 분양 아파트 당첨 받고 중도금 대출 가능함.
But 반대의 경우는 불가함. (비조정지역 먼저 중도금 대출 받고 있다면 청약규제지역 분양 아파트 중도금 대출은 불가)

조정지역 1건, 비조정지역 1건 순서로 투자하는 것이 가장 이상적.

중도금 대출 필요 준비물

  1. 보증서
  2. 개인소득 증빙 서류

하지만 소득이 없는 경우에도 보증서를 통해 대출이 가능하다. 소득 크기 보단 소액의 카드 사용 내역 등으로 소득 증빙이 가능합니다. (중도금 대출에 있어 가장 중요 여부 – 보증서 사용 여부)
단, 신용불량자는 대출이 어렵기 때문에 평소에 신용등급 관리가 필요합니다.

급여 소득자재직 증명서, 근로소득원천징수영수장, 급여통장
사업 소득자 (사업자등록증)소득 금액 증명원, 사업소득원천징수영수증, 임대계약서, 임대료 입금통장(임대소득자), 부가세 과세표준 증명원
연금 소득자연급 수급권자 확인서, 연금수력 확인 통장 원본
기타(무직)국민건강보험공단 : 건강보험 자격 득실 확인서, 최근 3개월 평균 납부 보험료
국민연금공단 : 연금 정산용 가입 내역 확인서, 최근 3개월 평균 납부 보험료
신용카드 사용 내역 : 연말 정산용 확인서 (작년&올해)

부부 공동명의로 보증 한도 여유롭게 만들어 대출 가능.

중도금(집단) 대출

9억 원 이하, 고가주택 아닌 경우에만 가능. (투기지역, 투기과열지구, 조정대상지역 – 대출 제약, 전매 제한되기에 실수요자 위주 접근이 필요)
대출이자는 싼 편 (통상 1%가량 차이남)

LTV / DTI

중도금 무이자

이미 분양가에 포함되어있어 분양가 책정 시 고려해야 한다.

중도금 이자후불제

중도금 대출 상환 시 (보통 잔금 치를 경우), 중도금 대출을 실행한 날 이후 대출 상환한 날까지 이자 한 번에 납부.
총액 계산 필요

출처

<아파트 청약 이렇게 쉬웠어?> 김태훈(베니아)
<35세 인서울 청약의 법칙> 월용이(박지민)
<인생 첫 부동산 공부> 전형진

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